你准备好退休了吗？退休需要多少钱呢？RM300k够吗？RM1million？
很多人都知道需要存一笔钱来退休，可是很多时候也是对真正需要的数目都不确定，很多时候都会这里听听，那里听听来确定退休需要多少钱。
今天会和大家来探讨退休需要多少钱这个课题。
在这里我会做几个假设：
1）所有贷款都已经还完（房屋贷款、车贷等等）
2）已经没有赚取任何收入
3）孩子已经毕业工作了，不需要再负担孩子的花费
4）以现在的医药科技，假设每个人都活到80岁
现在法定的退休年龄为60岁，可是有些人也能申请在55岁就开始退休。所以在下面我会列出两个普通年龄退休的分别。
每个人的生活方式都不同，所以我会根据Malaysia的B20（低收入家庭）和M40（中等收入家庭）的中间值来研究。
在这里，我假定（assume）每对退休的夫妇（两个人的开销）每个月的平均消费为RM3,000。这个开销包括了日常的衣、食、住、行。一年的消费为RM36,000。
这一年的开销包括了衣物、日常用品、食物、出外和朋友聚餐和喝茶、交通或汽车的开销（虽然不需要再供车的贷款了，可是还有一些持续的费用如：添油、汽车维修、保险路税、停车费和toll等等。。。）、utilities bills（如水电费、电话费等）、旅行等等的开销。
看了这些开销，很多人都说RM3,000/mth哪里够？而且是两人共享的费用！也有人说太多了。住在不同的地方（城市的开销跟小地方比起来可以差很多很多）和你的平日开销的习惯有很大的影响。每个人的观念和消费习惯都是不同的，所以财务规划是很个人化的，你不能拿人家的规划套在自己上。（本人是在财务规划的行业，都有为客户规划个人的财务计划）
在这里就以每个月RM3,000的生活费作例子，我们要准备多少钱呢？
60岁退休
60岁到80岁，总共20年。
所需的退休金： RM3,000 x 12个月 x 20年 = RM720,000
55岁退休
55岁到80岁，总共25年。
所需的退休金： RM3,000 x 12个月 x 25年 = RM900,000
在这里，大家可以看到我们需要的退休金是至少要有RM720,000 。（视你的花费的多寡而有所变动）。这只是一个非常简易化的算法，还没考虑到每一年的通货膨胀。如果把通货膨胀都加进去，需要的数目更大了。
看到这里，希望大家对所需的退休金会有一些概念。下一次我会和大家谈一谈退休后的规划有多重要。
最后，你认为一年消费RM36,000足够吗？
最后，你认为一年消费RM36,000足够吗？
如果你觉得这篇分享对你或周围的人有帮助的话，请在右上角点个“赞”，也请你share给你的朋友。
为什么作者说“还没考虑到每一年的通货膨胀”？那72万/90万是退休时的第一天就已经有了，那么只要这一笔退休金每年增值的速度不跑输通货膨胀的话，那就安全了呀！而想要跑赢通货膨胀其实不难，买几个大蓝筹股票，或者买大型的指数基金（不要买信托基金哦，管理费很贵）都很安全的啦。反而有一点要注意的是，80岁时死不去怎么办？目前平均寿命已经高过75岁，而且慢慢往80岁上升，那么目前55/60岁的人，20/25年后才到达80岁，那个时候啊，平均寿命可能已经升到90岁咯！看来算法要改一点，算到100岁啦，那么72万/90万可要改为144万/162万！
ReplyDelete哈咯，你好。谢谢关注本部落格。恭喜你是本部落格第一个留言的读者。太多读者太含蓄了。
ReplyDelete这篇也只是touch到退休所需的数目这一点，毕竟退休金规划包含很多东西，如果要在一篇里把所有东西都写完的话，文章可能长到没有多少人会阅读。（毕竟现在多数的人都不会想要读长篇大论的文章，都喜欢简约的）
我会分几篇来分享退休规划的一些概念。敬请期待。
关于我所说的通货膨胀，是指钱会不停地贬值，所需的数目也会不同。打个比方，我十年后才退休，那时每个月所需要的数目就不是RM3,000而已，因为那时RM3,000的价值也不等于现在的RM3,000了。
部落格的读者是来自各种各样的人，所以我把80岁设为一个例子，不能达到每个人的理想岁数。（所以退休规划的咨询服务是个人化的）
最后，谢谢你的意见。请继续支持本部落格。
如果你们有任何想要多了解的主题，也可以在这里留言。（可以作为我的部落格的题材）
ReplyDelete